En clair
Se dit d'une carte bancaire dont le code de sécurité à trois chiffres (le CVV situé au dos) n'est pas imprimé, mais s'affiche sur un petit écran et change régulièrement (par exemple toutes les heures). Cela permet de sécuriser les achats sur internet : si un pirate récupère vos numéros de carte, ils deviennent inutilisables très rapidement car le code aura déjà changé.
Étymologie
Composé du préfixe « crypto- » (du grec kruptos, caché) et du suffixe « -dynamique » (du grec dunamos, force ou mouvement). Le terme souligne que le code secret est en mouvement perpétuel plutôt que fixe.
Exemples concrets
- Une banque propose une option « carte à cryptogramme dynamique » à ses clients qui font beaucoup d'achats en ligne pour réduire le risque de fraude.
- Un commerçant en ligne est protégé indirectement car les données de cartes volées sur d'autres sites moins sécurisés ne pourront pas être réutilisées chez lui si elles sont cryptodynamiques.
Ne pas confondre avec…
À ne pas confondre avec le cryptogramme statique (le code standard imprimé qui ne change jamais) ou avec le 3D Secure (la validation par SMS ou via l'application bancaire), qui est une étape de vérification supplémentaire lors du paiement.
Cadre légal & réglementation
En France, ce dispositif s'inscrit dans le cadre de la sécurité des moyens de paiement encadrée par le Code monétaire et financier et la directive européenne sur les services de paiement (DSP2), qui impose une authentification forte pour les transactions en ligne.
À retenir
- Le code de sécurité au dos de la carte change automatiquement (souvent toutes les 45 ou 60 minutes).
- Technologie efficace contre la fraude à la carte bancaire « sans présence physique » (achats internet).
- La carte contient une mini-batterie d'une durée de vie d'environ 3 ans, identique à la validité de la carte.
Synonymes
Antonymes
Questions fréquentes
La carte cryptodynamique nécessite-t-elle une application spéciale ?
Non, le code change tout seul sur l'écran au dos de la carte. Vous l'utilisez comme une carte classique lors de vos achats. Pour toute question sur les frais liés à cette option, consultez votre conseiller bancaire.
Est-ce que cela remplace la validation sur mon téléphone ?
Non, le cryptogramme dynamique est une sécurité supplémentaire, mais la validation via votre application bancaire (DSP2) reste généralement obligatoire pour confirmer le paiement.
Conseils pratiques
Si vous effectuez fréquemment des achats sur des sites variés ou internationaux, demandez à votre banque si elle propose cette technologie. Bien qu'elle soit souvent payante (quelques euros par an), elle offre une tranquillité d'esprit supplémentaire. Attention toutefois : ce dispositif ne vous dispense pas de rester vigilant face au phishing (hameçonnage). En cas de fraude constatée, contactez immédiatement votre banque pour faire opposition.