En clair
Le FOVI, ou Faux Ordre de Virement International, est une technique d'escroquerie visant les entreprises. L'escroc usurpe l'identité d'un interlocuteur de confiance (dirigeant, fournisseur, avocat) pour inciter un salarié du service comptable à effectuer un virement important vers un compte frauduleux. Par exemple, un comptable reçoit un mail urgent de son prétendu patron lui demandant de régler une facture confidentielle pour une acquisition secrète.
Étymologie
Acronyme de Faux Ordre de Virement International. Ce terme est apparu dans le jargon policier et bancaire français au début des années 2010 pour désigner une vague massive d'arnaques utilisant l'ingénierie sociale pour détourner des fonds transfrontaliers.
Exemples concrets
- L'arnaque au président : l'escroc se fait passer pour le PDG de la PME, invoque une urgence absolue et une confidentialité totale pour forcer un virement rapide.
- La fraude au changement de RIB : un escroc pirate la boîte mail d'un fournisseur habituel et envoie une facture authentique, mais en joignant un nouveau RIB en prétendant un changement de banque.
Ne pas confondre avec…
Le FOVI se distingue du phishing (hameçonnage), qui vise à voler des identifiants, car il repose sur une manipulation psychologique directe pour obtenir une action volontaire de la victime. Il diffère aussi du hacking pur (piratage informatique), car l'escroc utilise souvent des failles humaines plutôt que des failles logicielles.
Cadre légal & réglementation
En France, ces faits sont qualifiés d'escroquerie selon l'article 313-1 du Code pénal, passible de 5 ans d'emprisonnement et 375 000 euros d'amende. La responsabilité des banques peut être engagée au titre de leur obligation de vigilance (article L561-6 du Code monétaire et financier) si des anomalies manifestes n'ont pas été détectées.
Cas pratiques notables
La jurisprudence de la Cour de cassation établit souvent un partage de responsabilité : la banque peut être condamnée si elle a manqué à son devoir de détection d'opérations atypiques, mais l'indemnisation de l'entreprise peut être réduite si celle-ci a commis une faute caractérisée ou une négligence grave dans ses processus de contrôle.
À retenir
- Méfiance systématique envers les demandes de virement urgentes et confidentielles.
- Toujours vérifier un changement de RIB par un contre-appel au fournisseur sur un numéro déjà connu.
- La sensibilisation des employés est la première barrière de sécurité.
Synonymes
Antonymes
Questions fréquentes
Ma banque doit-elle me rembourser en cas de FOVI ?
Le remboursement n'est pas automatique car le virement a été autorisé par l'entreprise. La banque ne rembourse que si vous prouvez qu'elle a manqué à son obligation de vigilance (ex: virement vers un pays inhabituel sans alerte). Consultez un avocat spécialisé pour évaluer vos chances.
Que faire dès la découverte de la fraude ?
Contactez immédiatement votre banque pour tenter de bloquer les fonds (procédure de recall), déposez plainte et prévenez votre assureur si vous avez une garantie cyber ou fraude.
Conseils pratiques
Instaurez une procédure de double validation pour tout virement au-delà d'un certain seuil. Formez régulièrement vos équipes comptables aux techniques d'ingénierie sociale. En cas de suspicion ou de litige avec votre banque suite à une fraude, il est impératif de solliciter un avocat d'affaires ou un expert en droit bancaire pour analyser la chaîne de responsabilités.