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Code ROME C1111 Banque, Assurance, Immobilier Statut cadre

Mandataire en assurance

Représente une ou plusieurs sociétés d'assurance en tant que commercial(e). Présente et propose des contrats aux clients démarchés. Accompagne et conseille ses clients en leur proposant des solutions adaptées à leurs besoins. Développe et fidélise une clientèle de professionnels ou de particuliers.

Le métier en bref

Représente une ou plusieurs sociétés d'assurance en tant que commercial(e). Présente et propose des contrats aux clients démarchés. Accompagne et conseille ses clients en leur proposant des solutions adaptées à leurs besoins. Développe et fidélise une clientèle de professionnels ou de particuliers. Exerce en tant qu'indépendant(e). Ne gère pas les contrats d'assurance ni le règlement des sinistres.

Comment accéder à ce métier ?

Ce métier est accessible avec un diplôme de niveau Bac+2 en finance, banque, assurance ou immobilier, complété par une expérience professionnelle dans le secteur de l'assurance. Une formation spécifique en assurance ainsi qu'une bonne connaissance du secteur sont néanmoins recommandés. En France, les mandataires en assurance doivent être enregistrés auprès de l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) et respecter les exigences réglementaires comme l'obtention de la capacité professionnelle requise pour exercer en tant que mandataire en assurance.

Salaire

Débutant

Pour un mandataire en assurance débutant (0-2 ans), le revenu est très variable car il dépend des commissions sur les ventes. Il faut généralement du temps pour construire une clientèle. Le potentiel de rémunération nette peut se situer entre 1 500 et 2 800 €/mois net après couverture des charges, mais cela peut être inférieur au démarrage de l'activité.

Médian

Après 3 à 5 ans d'expérience et avec un portefeuille clients bien développé, le revenu médian d'un mandataire en assurance peut s'établir entre 3 000 et 5 500 €/mois net.

Senior

Avec 10 ans et plus d'expérience, un mandataire en assurance senior, doté d'un portefeuille clients solide et spécialisé, peut générer un revenu net allant de 5 500 à plus de 8 000 €/mois net, selon la performance et le type de produits vendus.

Ce qui fait varier la rémunération

  • Volume et type de ventes : La rémunération est directement liée aux commissions sur les contrats vendus.
  • Qualité du portefeuille clients : Un portefeuille de clients fidèles et à forte valeur ajoutée augmente les revenus récurrents.
  • Politique de commissionnement : Chaque compagnie d'assurance partenaire propose des grilles de commissions différentes.
  • Charges d'activité : En tant qu'indépendant, le mandataire doit déduire ses charges (local, déplacement, marketing, cotisations sociales...).

Formation & diplômes

Pour devenir mandataire en assurance, une formation de niveau Bac+2 en assurance, banque, finance ou immobilier est souvent le point de départ. L'accès à la profession est également conditionné par l'enregistrement auprès de l'ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) et l'obtention de la capacité professionnelle requise, qui certifie une bonne connaissance des produits et de la réglementation de l'assurance.

  • BTS Assurance ou équivalent (Bac+2)
  • BTS Négociation et Digitalisation de la Relation Client (NDRC) ou Management Commercial Opérationnel (MCO)
  • Licence professionnelle en assurance, banque, finance (Bac+3)
  • Certification de l'ORIAS (capacité professionnelle)

Qualités requises

  • Excellent sens commercial : Capacité à démarcher, convaincre et fidéliser une clientèle.
  • Autonomie et organisation : Indispensable pour gérer son activité d'indépendant et son portefeuille clients.
  • Pédagogie et écoute active : Pour comprendre les besoins des clients et proposer des solutions adaptées.
  • Rigueur et éthique : Respecter la réglementation en vigueur et les règles de déontologie du secteur.
  • Persévérance : Nécessaire pour développer son activité et surmonter les défis commerciaux.

Compétences clés

Adapter sa communication selon les interlocuteurs et les médias utilisés Mettre à jour un dossier, une base de données Utiliser des outils CRM pour gérer les interactions clients Evaluer des risques de sinistre Estimer la valeur d'un bien, d'un produit Connaitre et respecter la législation commerciale liée au secteur d'activité Gérer les réclamations ainsi que les litiges commerciaux Mener des opérations de souscription en assurance Présenter les clauses d'un contrat Analyser les risques d'un client et déterminer son besoin d'assurance Assurer le suivi des dossiers clients Conseiller dans le cadre d'une relation commerciale Développer un réseau d'apporteurs d'affaires Mobiliser des techniques de négociation et de vente de produits d'assurance Prospecter de nouveaux clients, de nouveaux marchés

Évolutions de carrière

Après plusieurs années d'expérience et le développement d'un solide portefeuille clients, un mandataire en assurance peut diversifier ses produits, se spécialiser sur certains marchés (professionnels, assurances de personnes complexes) ou types de risques. Certains peuvent évoluer vers la création de leur propre cabinet de courtage en assurance, ou devenir manager d'équipe commerciale s'ils choisissent de rejoindre une structure salariée.

Métiers vers lesquels évoluer

Souscripteur Conseiller Agent général Courtier Conseiller Commercial Technico-commercial Attaché commercial

À retenir

  • Le mandataire en assurance exerce en tant qu'indépendant, son revenu est donc directement lié à sa performance commerciale.
  • L'enregistrement à l'ORIAS est une étape obligatoire pour exercer légalement ce métier en France.
  • Ce métier exige une forte capacité de prospection et de développement de clientèle.
  • Le rôle principal est le conseil et la proposition de solutions d'assurance adaptées aux clients, sans gestion des sinistres.

Questions fréquentes

Quelle formation pour devenir mandataire en assurance ?
Une formation Bac+2 en assurance, banque ou commerce est recommandée, complétée par l'enregistrement obligatoire à l'ORIAS et l'obtention de la capacité professionnelle.
Quel est le salaire d'un mandataire en assurance débutant ?
Le revenu d'un mandataire en assurance débutant est basé sur les commissions, et peut varier entre 1 500 et 2 800 €/mois net, avec un démarrage potentiellement plus modeste le temps de construire son portefeuille.
Quelles sont les perspectives d'évolution ?
Les mandataires peuvent se spécialiser, développer leur clientèle, créer leur propre cabinet de courtage ou encadrer des équipes commerciales s'ils réintègrent une structure salariée.

Autres intitulés de ce métier

Mandataire d'intermédiaire(s) en assurance