En clair
Le CGP est un expert qui accompagne les particuliers et les dirigeants d'entreprise pour organiser, développer et transmettre leur patrimoine (argent, placements, immobilier). Par exemple, il aide un entrepreneur à choisir le meilleur placement pour sa trésorerie personnelle tout en optimisant sa fiscalité pour sa future retraite.
Étymologie
Acronyme de Conseiller en Gestion de Patrimoine. Le métier s'est structuré en France à partir des années 1970 avec la complexification des marchés financiers et de la fiscalité, cherchant à offrir une approche plus globale que celle du simple conseiller bancaire.
Exemples concrets
- Accompagnement d'un freelance pour l'ouverture d'un Plan Épargne Retraite (PER) afin de réduire son impôt sur le revenu.
- Conseil à un chef d'entreprise pour la mise en place d'un pacte Dutreil afin de faciliter la transmission de sa société à ses héritiers.
Ne pas confondre avec…
Le CGP se distingue du conseiller bancaire classique qui propose uniquement les produits de sa propre banque. Le CGP a souvent une architecture plus ouverte. On distingue aussi le CGPI (Indépendant), qui ne dépend d'aucun établissement financier, du CGP salarié d'un grand groupe ou d'un cabinet.
Cadre légal & réglementation
La profession est strictement encadrée par l'Autorité des Marchés Financiers (AMF) et l'ACPR. Le CGP doit posséder plusieurs habilitations : CIF (Conseiller en Investissements Financiers), IAS (Assurance), IOBSP (Crédit) et parfois la Carte T (Immobilier). L'inscription au registre de l'ORIAS est obligatoire.
Cas pratiques notables
La jurisprudence souligne régulièrement le devoir de conseil renforcé : le CGP doit s'assurer que les produits proposés sont en parfaite adéquation avec le profil de risque et les connaissances de son client (test d'adéquation).
À retenir
- Une vision globale : fiscale, juridique et financière.
- Une obligation légale de conseil et de transparence sur les frais.
- Une immatriculation obligatoire à l'ORIAS pour exercer légalement.
Synonymes
Antonymes
Questions fréquentes
Comment un CGP est-il rémunéré ?
Il peut être rémunéré par des honoraires de conseil (facture directe) ou par des commissions reversées par les établissements financiers chez qui vous investissez. Demandez toujours la lettre de mission pour vérifier ces modalités.
Un CGP est-il réservé aux riches ?
Non, bien que certains cabinets ciblent une clientèle aisée, de nombreux conseillers accompagnent des épargnants dès qu'ils ont une capacité d'épargne mensuelle ou un capital à protéger. Consultez un expert pour évaluer votre situation.
Comment vérifier si un CGP est sérieux ?
Vérifiez systématiquement son numéro d'immatriculation sur le site officiel de l'ORIAS. Un professionnel qualifié (expert-comptable ou avocat) peut aussi vous orienter vers des partenaires de confiance.
Conseils pratiques
Avant de vous engager, demandez au CGP son Document d'Entrée en Relation (DER) qui récapitule ses diplômes, ses garanties et ses partenaires. Pour toute stratégie complexe (transmission, holding, optimisation fiscale lourde), il est vivement recommandé de croiser les conseils du CGP avec ceux de votre expert-comptable ou de votre notaire.